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平台安全测评:微贷网、陆金所、车财网和人人贷
2015-10-28

      (中国新闻网报道原文链接:http://gb.cri.cn/44571/2015/10/21/7872s5139901.htm

       编者注:作者系资深老股民,历经股市大涨大落,后来加入期货和炒金大军,现主要转向于收益和稳定性都更靠谱P2P投资,投P2P的资金已达500多万,对各网贷平台优势和陷进都非常了解,同时在各理财论坛发表了很多理财心得类文章,深受广大投资人的关注。

P2P网贷理财现在属于高收益项目,且大部分平台都有担保机构的本金保障,目前银行理财产品收益在5%左右,各种宝宝已经跌破3%%,而网贷投资一般的收益都在10%-18%之间,显然 P2P理财已成为大众最喜欢的理财投资方式,这也是我从股市转投P2P的原因。

P2P投资准则:安全第一、收益第二

评测平台:陆金所、微贷网、车财网、人人贷

上面选择的4家平台都是目前最热的网贷,而同样知名的红岭创投因为项目都是上亿的超大借款标,且已多次爆出借款方不能按时还款的情况,让我不敢推荐,因为只要一个借款标出现坏账,整个平台的自有资金也不够给投资人垫付。

评测依据:我将根据目前国际上最流行的5个指标:安全系数、透明指数、流动指数、知名度、收益指数进行对比分析,希望能给大家做个参考。


【陆金所】安全系数9分、透明指数6分、流动指数6分、知名度9分、收益指数5分

安全系数:陆金所具有国资背景,属于平安银行旗下的P2P平台,银行背书的金字招牌,等于是平安银行直接担保,安全保障无需多说。

透明指数:陆金所作为平安银行下的P2P平台,属银行系网贷,投资人并不需要直接选择借款人,而是通过系统匹配完成,不过银行系资金的用途应该是十分明确的。

流动指数:借款产品以 3年期长标为主,有最低起投门槛1万元,使得普通投资者还款本息很难重复投资获得滚动收益,资金流动性非常差。

知名度:陆金所上线时间2012年3月,加上银行系背景让其知名度家喻户晓。

收益指数:预期年化收益在8%,是网贷平台中较低的,加上1万元的最低起投限制,对于小白来说,每月的还款资金如果无法重复投进平台获得复式收益,最终年收益率会更低。


【微贷网】安全系数8分、透明指数6分、流动指数6分、知名度8分、收益指数6分

安全系数:微贷网是一家主要以车贷产品为主的P2P平台,专注度高,车贷产品占比近乎100%,借款主要是小额贷款,微贷网一万至十万的标的的金额占据了52%左右,与之对应的标的数占到总标数的81%,大额标很少,占比趋近于0,符合了小而分散的原则,风险更低。

透明指数:微贷网未说明车辆抵押估值如何进行,也没有披露机动车行驶证保单等车辆质押的关键信息,信息披露差。

流动指数:微贷网的产品周期多在3-12个月之间,周期时间较长,流动性一般。

知名度:微贷网是全国最大的车贷P2P平台,知名度高,是P2P行业中为数不多的专注实物抵押的平台,其他大平台或多或少的都会有其他信贷类产品。

收益指数:年化利率多在14%左右,收益一般,符合大多数普通投资者的理财需求。


【车财网】安全系数9分、透明指数8分、流动指数7分、知名度6分、收益指数9分

安全系数:车财网虽然是一个新平台,但其专注车辆质押,抵押足值,且其车库还装有24小时视频监控,大大提高了安全性。且车贷产品属当下最火的P2P产品,强抵押模式让平台方拥有主动性,更容易保障平台及投资人的资金安全。

透明指数:车财网的每一笔业务都是由其线下公司输送给线上,每一笔业务在线上发表都最大限度的公布了相关资料,保障了借款人信息的真实性,也让投资人看得更清楚明白,投得更放心。

流动指数:车财网平台目前专注于1-3月的车辆质押产品,流动性高,周期段,适合绝大多数普通投资人的短期理财计划。

知名度:鉴于车财网平台上线不久,因此知名度在本次评测中是知名度较低的,但其车贷产品的抵押足值属性、24小时视频监控都大大提升了其安全性,让车财网的综合评测皆不输于其他平台。

收益指数:车财网目前年化收益在18-20之间,标的时间都在1-3个月,从当下P2P行业来看,这样的利率已经算是非常具有诱惑力了。


【人人贷】安全系数7分、透明指数6分、流动指数8分、知名度9分、收益指数7分

安全系数:人人贷是知名度很高的老平台,但不知道什么原因,一直没有实行资金托管,市场上对人人贷平台可能存在资金池的做法争议颇多;不过人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台,这为用户增加了不少信任分。

透明指数:人人贷的借款人由线下公司友信提供,是由在债权人先放款,用户的资金流向不够透明度;且没有资金托管,用户提现需要向平台提前申请;另外借款人借款成功放款时,是由平台后台手动完成,这也是行业里一个比较受争议的做法;

流动指数:人人贷的产品周期比较长,但是大部分在投资一定周期后,可以通过债权转让的方式来流转退出,从这方面来看人人贷的投资流动性还是不错的。

知名度:人人贷成立于2010年5月,是国内老牌P2P平台,且有风投的引入和炒作,其知名度非常高。

收益指数:平均年化收益在12%左右,属于中等偏低,但由于人人贷抢标难,很多用户资金站岗状态时间较长,导致实际收益率会略低一些。


通过5个指标对这四家P2P平台稍作分析后,我们可以清晰的看出各平台的优势和问题,也能轻松找出它们各自喜欢的投资群体,比如抗风险能力比较强,又不想频繁操作的人会愿意选择人人贷和有利网;现阶段把资金安全放在第一位、又希望有较高回报的人群,会对车财网这种稳健型平台情有独钟;而对收益要求不高的保守型人群会偏爱银行理财类产品的陆金所。

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